Si está buscando las mejores tasas de interés para sus certificados de depósito (CD), el gran número de opciones a su disposición puede resultarle abrumador. ¿Cómo sabe que ha conseguido la mejor oferta y está invirtiendo en el lugar correcto? ¡Nuestro equipo en Cathay Bank comprende su dilema! Hemos recopilado algunos consejos y mejores prácticas que puede utilizar para elegir al socio financiero más adecuado.
¿Está listo para conocer más detalles? Utilice este blog como su guía para obtener el mayor interés por su depósito.
Los certificados de depósito (CD) son beneficiosos porque pueden ser una forma segura de reservar fondos para sus objetivos financieros de corto y largo plazo, sin importar en qué etapa de su vida se encuentre. Si elige la opción correcta, un CD puede incluso ofrecer tasas de interés y un porcentaje de rendimiento anual (APY) más altos que una cuenta de ahorro de alto rendimiento o una cuenta del mercado monetario.
¿Por qué un CD sería útil para sus necesidades financieras y las de su familia? Para empezar, puede ayudarle a impulsar su plan de gestión patrimonial y de ahorro para la jubilación.
La CBS indica que usted debería tener al menos tres veces su salario anual ahorrado para la jubilación para cuando tenga 40 años si vive en los Estados Unidos. Si bien esta no es una regla que pueda aplicarse a todas las personas por igual, ya que las necesidades cambian según cada individuo, lo consideramos un buen estándar al que aspirar. Debido a que ahorrar para la jubilación puede ser difícil cuando se piensa en el aquí y el ahora, poner dinero en un CD y permitir que aumente con el tiempo puede ser una manera exitosa de hacer crecer sus ahorros con riesgos o problemas mínimos.
Al reservar una cierta cantidad de dinero, ya sea una suma pequeña o grande, usted puede obtener ganancias sin tener que esforzarse ni pensar en ello. Su dinero hace el trabajo duro por usted mientras usted cumple con sus responsabilidades habituales.
Al analizar sus opciones de CD en una cooperativa de ahorro y crédito o un banco, hay algunos factores que debe tener en cuenta:
Los beneficios que puede esperar recibir de un CD son el porcentaje de rendimiento anual (APY) y este normalmente se expresa como un porcentaje. Por ejemplo, puede encontrar un CD que se anuncia con un APY del 1%, lo que significa que ganará un 1% adicional según el dinero que deposite en esta cuenta. En esta situación, si tiene $100 en su CD, ganará $1 para un total de $101. En última instancia, cuanto mayor sea el APY, más dinero ganará a cambio.
El APY es la tasa de rendimiento real y se calcula periódicamente. Una vez que se determina el interés compuesto, generalmente se agrega automáticamente al saldo del CD, lo que crea una reserva de dinero más grande y le genera intereses más altos con el tiempo.
Las tasas de interés son las tasas a las que crecen los intereses para los CD. Si bien esto es similar al APY, hay un diferenciador clave. Mientras que el APY refleja la cantidad total de intereses que ganará sobre el dinero en una cuenta de CD durante un período específico, la tasa de interés es la tasa obtenida sobre la cantidad original. También se expresa como un porcentaje.
El APY generalmente será más alto porque incluye el interés compuesto ganado, pero la tasa de interés es el rendimiento constante que puede esperar obtener al invertir dinero en un CD, sin importar cuánto le asigne.
Algunas instituciones financieras cobrarán un cargo por retiro anticipado. Esto se debe al hecho de que los CD son una cuenta de depósito cronometrado a tasa fija y están diseñados para ser un ahorro del tipo que una persona establece y luego deja funcionar en modo automático. Acceder a los fondos antes del tiempo designado debido a emergencias financieras puede generar multas. La sanción por retiro anticipado hace que los CD sean únicos frente a otros tipos de cuentas de ahorro donde usted puede aumentar sus ingresos mientras accede libremente a su dinero.
Generalmente, la sanción por retiro anticipado de un CD viene determinada por el interés que se habría ganado durante una cantidad específica de días o meses. Las multas también dependen de la entidad financiera y de los términos y plazos que se fijen. Por ejemplo, un CD con un plazo más largo, como tres o cuatro años, puede tener sanciones más altas que los CD a corto plazo, de un año o menos. Cuanto antes en su plazo retire el dinero, más sanciones tendrá que pagar.
Al buscar un CD, es fundamental saber qué tipos de sanciones pueden afectar su tasa de rendimiento.
El depósito mínimo es la cantidad de dinero que se debe depositar para abrir una cuenta de certificado de depósito (CD). Algunas instituciones financieras no tienen una regla respecto al saldo mínimo, mientras que otras requieren que los usuarios aporten una cantidad determinada. Normalmente, una institución financiera tendrá un depósito mínimo de entre $500 y $1000.
Un CD jumbo es similar a un CD normal, pero requiere un depósito mínimo mucho más alto. Las personas que deseen obtener este tipo de cuenta generalmente tendrán que aportar alrededor de $100,000 para comenzar.
Al analizar sus opciones de CD, es una buena idea determinar el monto aproximado que desea depositar en su CD para que pueda decidir qué institución financiera se adaptará a sus necesidades. Si solo tiene una pequeña cantidad ahorrada sobre la que le gustaría ganar intereses, lo mejor puede ser un CD que no tenga un requisito de saldo mínimo. Si tiene una suma mayor que desea aumentar, el depósito requerido no afectará tanto su decisión.
Al igual que con cualquier activo importante, contar con protección puede brindarle tranquilidad. Algunas instituciones financieras ofrecen opciones de seguro para sus depósitos de CD en caso de que algo salga mal y esté fuera de su control. Saber qué tipo de seguridad ofrece una institución financiera también puede ayudarle en el proceso de tomar una decisión.
Si una institución financiera no ofrece protección, no se preocupe. Los seguros de la FDIC y la NCUA pueden cubrir pérdidas si su institución financiera experimenta una situación que afecte su depósito.
Siga estos útiles consejos mientras hace su investigación:
Hacer algunas búsquedas rápidas por internet puede ayudarle a obtener más información sobre las opciones de tasas de interés para CD a su disposición, ya sea de bancos nacionales o de instituciones locales más pequeñas. Esta es su oportunidad para buscar diferentes estilos de socios financieros para determinar cuál le brindará los mejores resultados para sus necesidades específicas.
Si bien este no es el único factor a considerar, las tasas de interés son un elemento importante a sopesar al comparar diferentes opciones de CD. Las tasas más altas no siempre le brindarán el mayor rendimiento. A veces, un plazo más largo puede generar mayores ganancias con el tiempo, siempre y cuando se sienta cómodo sin acceder a su dinero hasta que se alcance ese límite para efectuar el retiro.
Es común que las personas tengan a un buen asesor financiero más cerca de lo que creen. Busque en las instituciones de su localidad porque puede que estas ofrezcan un CD especial más competitivo que los bancos nacionales para atraer a nuevos clientes.
No se pierda las promociones de CD o las tasas especiales que ofrecen las instituciones financieras de vez en cuando. Estas ofertas pueden ser por plazos estándar u ofrecer diferentes duraciones que quizás no vea con frecuencia, como 11 o 14 meses. Sólo asegúrese de considerar cuidadosamente un posible CD especial y luego actúe rápido, ya que suelen publicarse por un período corto.
Si bien no es obligatorio sopesar varias tasas de CD al decidir con qué banco o cooperativa de ahorro y crédito federal asociarse, esto le ayuda a ganar la mayor cantidad de intereses durante el plazo del CD. Los CD tienen tasas de interés fijas, lo que significa que se le promete una cantidad específica según la tasa, el plazo de duración y el saldo de su cuenta, pase lo que pase.
Su banco o cooperativa de ahorro y crédito determinan muchos aspectos de los CD, incluso la forma en que se calculan los intereses. Algunas instituciones financieras calculan el interés compuesto diariamente y lo acreditan mensualmente, mientras que otras lo calculan mensualmente y lo acreditan trimestral o anualmente. Asegúrese de preguntarle a su institución financiera qué método utilizan.
Por lo general, no se cobran tarifas por abrir un CD. Si bien algunas instituciones financieras tienen depósitos mínimos que deben realizarse, ese dinero va directamente a la cuenta del cliente y le genera intereses en lugar de ir a la institución financiera. Antes de abrir una cuenta, consulte con su socio financiero sobre cualquier posible gasto del que pueda ser responsable.
Si bien las opciones de CD de bancos y cooperativas de ahorro y crédito son las más comunes, un CD negociable es una inversión que puede realizar comprando un certificado de depósito a través de una firma de corretaje o de un representante de ventas que no esté asociado con un banco o una cooperativa de ahorro y crédito federal.
Cathay Bank ofrece tasas de porcentaje de rendimiento anual (APY) competitivas que le permiten obtener más beneficios por su inversión. Ya sea que esté ahorrando fondos para su futuro o tenga objetivos financieros a corto plazo que esté intentando alcanzar, tener una tasa de interés fija en la que confiar puede ser una fuente importante de ingresos.
Obtenga más información sobre nuestras tasas de interés comunicándose con un empleado de Cathay Bank. Para acceder a más consejos sobre gestión patrimonial, banca digital, opciones de cuentas corrientes y de ahorro, así como mejores prácticas en materia de tarjetas de crédito, comuníquese con nosotros hoy mismo.
Este artículo no constituye un asesoramiento legal, contable ni profesional de otro tipo. Aunque la información contenida en el presente pretende se precisa, Cathay Bank no asume responsabilidad por pérdidas o daños y perjuicios ocasionados por confiar en dicha información.
